Главная Личные финансы Доверительное управление деньгами

Доверительное управление деньгами — пошаговая инструкция как инвестировать + рейтинг ТОП-5 управляющих компаний

Кто гарантирует высокую доходность доверительного управления? Как выглядит рейтинг компаний по доверительному управлению деньгами?Можно ли защититься от мошенничества в доверительном управлении?

Приветствую вас, дорогие читатели! С вами Алла Просюкова.

Покажите мне хоть одного человека, которого бы абсолютно не интересовали деньги? Нет таких?

А раз всем интересны дензнаки, то наверняка будет интересна и тема управления ими. Как раз этому вопросу — доверительное управление деньгами — и посвящена новая статья.

Итак, вперед — к финансовой грамотности!

Доверительное управление деньгами

Содержание
  1. Что такое доверительное управление деньгами и в чем его суть?
  2. Почему используют доверительное управление — 4 основные причины
  3. Как инвестировать в доверительное управление деньгами — пошаговая инструкция для новичков
  4. Кто предлагает выгодные условия сотрудничества — обзор ТОП-5 компаний по предоставлению услуг
  5. Мошенничество в доверительном управлении — 4 простых совета как его избежать
  6. Заключение

1. Что такое доверительное управление деньгами и в чем его суть?

По традиции сначала даю основное определение.

Доверительное управление деньгами — это передача каким-либо лицом своих накоплений в руки профессионалов, которые на свое усмотрение инвестируют переданный им капитал.

Цели доверительного управления деньгами:

  • сохранение накоплений от ненужных трат;
  • приумножение капитала;
  • анонимность денежных сделок;
  • сокрытие капитала;
  • сохранение финансов в случае банкротства.

Профессионально управлять денежными средствами может компания (управляющая компания) и частный управляющий (трейдер), имеющий необходимую лицензию. Управляющий получает за свою работу вознаграждение — процент от прибыли.

Важно! Принимая решение о вложение денег в доверительное управление (ДУ), нужно понимать, что такое управление может обернуться как большой прибылью, так и полным убытком. При этом чаще всего управляющий ответственности за убыток не несет.

Доверительное управление деньгами имеет как плюсы, так и минусы.

Основные минусы и плюсы доверительного управления представлены в таблице:

Плюсы (+)
Минусы ()
1 Доходность. Обычно инвесторы рассчитывают на доходность от 30 до 100%. Высокие риски
2 Инвестировать можно небольшие суммы Случаи мошенничества в сфере доверительного управления
3 Пассивный доход. Инвестору не нужно изучать правила инвестирования, специальные программы, тратить свое время Отсутствие гарантии доходности инвестиций
4 Ликвидность. В любое время (если это предусмотрено договором) можно вывести деньги из ДУ. Не всегда есть возможность влиять на процесс принятия решений управляющего
5 Профессионализм управляющего. Его опыт и знания позволят грамотно распоряжаться деньгами своего клиента. Комиссионное вознаграждение.

2. Почему используют доверительное управление — 4 основные причины

Владелец денежных накоплений или человек, имеющий временно свободные деньги, рано или поздно задумывается об их приумножении.

Конечно, можно самому пробовать различные варианты вложений.

Но для того, чтобы получить достойный результат, нужно:

  • иметь опыт инвестирования;
  • иметь достаточно свободного времени;
  • знать правила управления деньгами;
  • обладать финансовым чутьем.

К сожалению, таким набором качеств обладают немногие, а приумножить нажитое «непосильным трудом» ой как хочется. Вот и решают граждане отдать свои кровные в доверительное управление, о сути которого мы подробно писали в одной из предыдущих статей.

Это только одна причина, почему становится популярным такое распоряжение деньгами. Предлагаю рассмотреть и другие, не менее важные причины.

Причина 1. Сохранение средств от нерациональных растрат

Всем известно, что деньги, лежащие дома в тумбочке, либо те, что находятся в кошельке, имеют свойство быстро заканчиваться.

Рука так и тянется к ним, когда вдруг появляется нестерпимое желание купить новый телефон, еще одну шубку, сумочку, шапочку. В общем, у каждого свои нестерпимые желания!

Спасением от такого расточительства может стать инвестирование в ДУ.

Причина 2. Приумножение капитала

Деньги должны делать деньги — это самое главное правило для любого инвестора. Ваш капитал должен приумножаться, ведь именно для этого вы и отдали его в ДУ.

Для наглядности рассмотрим пример по управлению деньгами на ПАММ-счетах.

Пример

Сегодня у Ивана Ивановича юбилей — 55 лет. Казалось бы, живи и радуйся! Но печален Иван Иванович, гнетут его думы о приближающейся пенсии.

Надеяться на достойную государственную пенсию не приходится, финансовой поддержки ждать неоткуда.

Почитал он разные журналы, познакомился с материалом по теме в интернете и надумал свои небольшие сбережения 100$ вложить в ПАММ-счет.

Рассуждал Иван Иванович так: сумма небольшая и если даже дело не выгорит, то это никак не отразится на его нынешней жизни. «Лучше попробовать сейчас, чем потом всю оставшуюся жизнь жалеть» — подумал Иван Иванович и отправился к доверительному управляющему.

Доверительный управляющий Вася Пупкин был опытным трейдером, занимался этим делом уже более 7 лет, имел все необходимые разрешительные документы, неплохую эффективность управления.

Иван Иванович все это знал (информацию заранее собрал об этом трейдере, рейтинги эффективности проанализировал), поэтому без опасения заключил договор и вложил свой небольшой капитал в ПАММ-счет под управление трейдера Пупкина.

Важно еще и то, что изначально управляющий Вася Пупкин вложил собственные 300$ в открытие ПАММ-счета, а значит, имел свой интерес в успешности данного мероприятия. Личная мотивация трейдера — это уже полдела!

Вася Пупкин старался изо всех сил, и счет, на котором было в самом начале 500$ (300$ собственный капитал Васи и 200$ — деньги инвесторов) неплохо «подрос» — до 1500$, то есть прибыль составила 200%!

Иван Иванович получил свои 260$ (100$ первоначальный капитал + 200$доход -40$ вознаграждение Пупкину) и был несказанно этому рад!

Теперь пенсия для Иван Ивановича уже не кажется такой безрадостной. Он понял, что при осторожном подходе, инвестируя небольшие суммы, можно потихонечку приумножить свой капитал!

Причина 3. Достижение анонимности при совершении сделок

Сделки доверительный управляющий совершает от своего имени, что позволяет инвесторам сохранять анонимность.

Вся информация в рамках договора конфиденциальна и сообщается третьим лицам только в случаях, предусмотренных законом.

Причина 4. Сохранение собственности при процедурах банкротства

Важная особенность ДУ — сохранение собственности, переданной в управление, от претензий кредиторов. По действующему законодательству на такое имущество не обращается взыскание по долгам собственника.

3. Как инвестировать в доверительное управление деньгами — пошаговая инструкция для новичков

Доверительное управление деньгами — процесс, состоящий из нескольких важных моментов. Чтобы инвестировать правильно, воспользуйтесь нашими советами.

Шаг 1. Выбираем управляющего

Выбор управляющего — самый важный шаг в процессе доверительного управления деньгами.

Советуем обратить внимание на:

  • профессионализм трейдера;
  • уровень просадки (для ПАММ-счетов);
  • наличие системы клиентской поддержки;
  • использование различных систем ввода/вывода денег;
  • прозрачность схем инвестирования.

Шаг 2. Обсуждаем условия инвестирования

Профессиональный управляющий перед заключением договора в обязательном порядке обсуждает с инвестором основные моменты сотрудничества. Здесь важно понимать то, каким инвестором вы собираетесь стать: индивидуальным (располагаете более 200 тыс. руб.) или планируете участвовать в коллективном инвестировании (ПАММ-счета).

Обязательные к обсуждению условия инвестирования:

  • предполагаемый срок инвестирования;
  • ожидаемый доход от вложений;
  • максимально допустимый уровень просадки;
  • отношения инвестора к риску.

Шаг 3. Открываем торговый счет

Если вы индивидуальный инвестор (имеете в распоряжении более 200 тыс. руб.), то после того, как условия управления вашим капиталам оговорены, наступает черед открытия специального торгового счета у выбранного брокера.

После его открытия на указанную вами почту придет письмо с вашим логином, основным паролем и паролем инвестора.

Если мы говорим о доверительном управлении для инвесторов с небольшим капиталом, то наиболее популярный способ инвестирования таких сумм — ПАММ-счета. Средняя сумма начальных вложений — 100$.

ПАММ-счета — инвестиционный сервис на валютном рынке, позволяющий принимать средства инвесторов в доверительное управление.

Принцип работы ПАММ-счета можно рассмотреть на рисунке.

Схема работы ПАММ-счета

Подробнее о том, как работают ПАММ-счета, читайте в специальной публикации на сайте.

Шаг 4. Пополняем личный кошелек

Пополнить личный кошелек можно различными способами.

Пополнить личный кошелек можно различными способами (как наличными, так и безналичными).

Способы пополнения кошелька:

  • с банковской карты;
  • с помощью денежного перевода;
  • через интернет-банк;
  • электронными деньгами (Яндекс-деньги, WebMoney и т.п.);
  • наличными, через банковский терминал.

Будьте внимательны – возможны комиссии!

После зачисления ваших средств в систему вашей УК или на счет вашего доверительного управляющего понадобится еще некоторое время (до 1 дня) для их внутренней обработки, после чего они поступят в управление.

Шаг 5. Заключаем договор

Выбрав компанию или управляющего для своего капитала, обсудив основные условия сотрудничества, заключите договор на доверительное управление.

Договор ДУ включает в себя: сумму инвестиций, срок инвестирования, обязанности и права инвестора и управляющей компании. Договор ДУ заключается на срок не более 5 лет.

Вы можете ознакомиться с образцом договора на ДУ с трейдером и образцом договора с банком на ДУ деньгами.

Шаг 6. Передаем управление трейдеру

Договор заключен, счет пополнен — можно передавать основной пароль для доступа к счету через терминал системы (в случае, если вы индивидуальный инвестор).

В случае, если вы инвестируете в ПАММ-счета, то трейдер начинает управление активами (вашими деньгами) сразу после их поступления на счет на условиях заключенного договора.

Шаг 7. Выплачиваем вознаграждение управляющему

Величина вознаграждения определяется управляющим и прописывается в договоре. При индивидуальном ДУ она может состоять из двух частей — платы за управление и премии за успех.

При ДУ в пулах вознаграждение — это фиксированный процент, который зависит от величины вложенного капитала и условий инвестирования.

При всей кажущейся простоте процесса передачи денег в доверительное управление может случиться, что вам понадобится профессиональная юридическая помощь. Советуем в этом случае обзавестись надежным партнером — таким, например, как ресурс Правовед.ru.

Правовед — компания, оказывающая круглосуточную юридическую помощь в режиме онлайн через сайт или по многоканальным телефонам на всей территории РФ.

Несмотря на то, что Правовед.ru коммерческая компания, значительное количество консультаций предоставляется бесплатно. Клиентами компании стали уже более 1 млн человек.

На сервисе компании зарегистрированы 16 693 высококлассных юриста с опытом работы каждого более 12 лет. На Правовед.ru вы можете выбрать профессионала любой специализации, произвести отбор по конкретному городу. Такая возможность позволяет оптимизировать поиск, экономит время.

Не откладывайте решение своих проблем, обращайтесь на сайт Правовед, консультируйтесь по телефонам, указанным ниже.

Напоминаем, что можно скачать мобильное приложение Правовед и тогда консультации профессиональных юристов будут под рукой в любом месте.

4. Кто предлагает выгодные условия сотрудничества — обзор ТОП-5 компаний по предоставлению услуг

Предлагаем вам ознакомиться с пятеркой топовых инвестиционных компаний, которые предлагают услуги доверительного управления на выгодных условиях.

1) Альпари

Альпари«Альпари» — один из крупнейших Форекс-брокеров в мире, работающий на рынке более 17 лет. Надежность компании подтверждена клиентской базой более 1 млн человек со всего мира. «Альпари» имеет 3 международных лицензии и по версии Интерфакс считается брокером №1.

Некоторые преимущества «Альпари»:

  • 63 финансовых инструмента;
  • максимальное кредитное плечо (1:1000);
  • быстрый и удобный ввод/вывод средств;
  • наличие мобильных и веб-платформ;
  • собственная инвестиционная академия.

На сайте компании желающие найдут много полезной информации: аналитики, обучающих материалов, обзоров.

2) ИнстаФорекс

ИнстафорексКомпания была создана в далеком 2007. ГК «ИнстаФорекс» предоставляет своим клиентам полный спектр услуг.

Услугами организации пользуются более 2 млн трейдеров, ежедневно в её подразделениях открывается свыше 1 тыс. счетов.

Преимущества компании:

  • большой выбор финансовых инструментов;
  • выбора кредитного плеча от 1:1 до 1:1000;
  • возможность торговать в один клик;
  • самые современные Forex-сервисы;
  • обучающие программы и вебинары.

ГК «ИнстаФорекс» на протяжении многих лет подряд признана лучшим Форекс-брокером Азии, в ее арсенале имеются многочисленные грамоты и дипломы престижных специализированных выставок.

3) Открытие Брокер

Открытие брокер«Открытие Брокер» состоит в Финансовой группе «Открытие», которая предоставляет брокерские услуги с 1995. У компании более 72 тыс. клиентов. По состоянию на конец 2015 года совокупный объем операций на Московской бирже составил более 18 трлн руб.

Надежность компании с 2010 года подтверждается максимальным рейтингом АА+. Компания имеет широкую филиальную сеть — 37 филиалов по всей стране.

4) Церих

ЦерихАО «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» работает на рынке инвестиций, член Национальной ассоциации участников фондового рынка.

Компания предлагает свои клиентам полный комплекс брокерского обслуживания и доверительного управления. «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» присвоен рейтинг надежности АА+.

Отличительные особенности компании:

  • консервативный подход к управлению рисками;
  • стратегическая ориентация на сохранении высокого уровня надежности;
  • отсутствие долговой нагрузки;
  • стабильная динамика клиентской базы.

5) Риком

РикомФинансовая группа «Риком» ведет деятельность на фондовом рынке с 1994. В составе «Риком» 3 компании: инвестиционная, управляющая и консалтинговая.

Такая структура позволяет предложить клиентам широкий спектр консалтинговых, брокерских услуг и услуг по доверительному управлению на всей территории РФ и международном рынке.

Сильные стороны компании:

  • самое современное IT-сопровождение;
  • формат работы — «финансовый бутик»;
  • актуальные финансовые продукты;
  • профессиональная команда.

5. Мошенничество в доверительном управлении — 4 простых совета как его избежать

Мошенничество в доверительном управлении деньгами — вещь обычная. Чтобы избежать проблем подобного рода, прислушайтесь к советам бывалых.

Совет 1. Выбирайте компании с высоким рейтингом, которые функционируют не менее 2-х лет

Рейтинги, рейтинги, рейтинги... Все со всех сторон рекомендуют обязательно обращать на них внимание. Поверьте — не напрасно.

Во-первых, рейтинги составляются экспертами. Перед их присвоением рейтинговые агентства анализируют большое количество специализированной информации, касающейся компании-участника. Такой строгий отбор снижает возможность мошенникам «просочиться» в ряды надежных управляющих.

Во-вторых, каждое крупное рейтинговое агентство дорожит своей репутацией. Конечно, из правил тоже бывают исключения, но, к счастью, не часто. Поэтому анализировать рейтинги при принятии решения об инвестирование весьма полезно.

Выбирайте компании с высоким рейтингом

Выбирая компанию, которой вы планируете доверить свои деньги, обращайте внимание на срок ее существования. Это важно, так как компании-мошенники всегда работают «в сокращённом формате»: от нескольких месяцев до года.

Совет 2. Внимательно изучайте договор перед его подписанием

Любой договор надо читать внимательно, а договор по управлению своими сбережениями — тем более.

Заключая договор ДУ, обязательно проверьте все документы, которые разрешают вашему управляющему и управляющей компании вести деятельность по доверительному управлению.

Это важно, так как еще встречаются случаи, когда неопытные инвесторы заключают договора с лицами, не имеющими разрешительных документов. В этом случае инвестору будет очень сложно предъявить к такому управляющему какие-либо претензии.

Совет 3. Сотрудничайте с разными компаниями

Сейчас весьма кстати вспомнить пословицу: «Не храните все яйца в одной корзине». Этот совет применим и к денежным средствам. Деньги тоже лучше не хранить «в одной корзине», а инвестировать с помощью разных управляющих компаний.

На рынке услуг по доверительному управлению выбрать есть из чего: управляющие компании, частные управляющие, банки. Грамотное разделение инвестиций на научном языке именуется «диверсификацией вкладов». Это основной способ снижения рисков при передаче капитала в доверительное управление.

Совет 4. Изучайте отзывы клиентов компании

Совершаете ли вы покупку техники, ищите ли вы установщика дверей или же подбираете управляющую компанию для своих денежных средств — всегда лучше заранее изучить опыт специалиста.

Читайте отзывы о доверительном управлении в той или иной компании на специализированных сайтах, тематических форумах. Сверяйте отзывы с рейтингами этих компаний. Такой комплексный подход снизит ваши риски.

Советы по доверительному управлению от профессионального трейдера смотрите в видеоролике.

6. Заключение

Мы с вами рассмотрели, что такое доверительное управление деньгами, изучили пошаговую инструкцию по этому виду инвестирования, узнали, что нужно предпринять для того, чтобы не отдать свои деньги в «управление» мошенникам.

Надеемся, что полученные из статьи знания по инвестированию капитала вам пригодятся.

Успешных вам инвестиций! Будем признательны за комментарии по теме и отзывы на статью!

Оцените статью: УжасноПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(7 оценок, средняя: 4,43 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)