Личные финансы Пролонгация вклада

Что такое пролонгация вклада — полный обзор понятия и пошаговая инструкция по пролонгации вклада + порядок действий при отказе в пролонгации

Пролонгация вклада

Приветствую читателей сайта «ХитёрБобёр»!

С вами Мария Даровская, одна из авторов статей портала и активный пользователь банковских услуг, а потому сегодня мы вместе разберемся с понятием «пролонгация вклада».

Вы узнаете:

  • Что значит автоматическая пролонгация вклада?
  • Сохраняется ли процентная ставка при пролонгации вклада?
  • Когда вклад автоматически пролонгируется после окончания срока действия договора?

Вы узнаете о возможностях продлить вклад и какие выгоды она в себе несет, а также о том, как это работает на практике — о механизмах продления или отказа, о преимуществах пролонгации и подводных камнях этого процесса.

Содержание
  1. Что такое пролонгация вклада?
  2. На каких условиях происходит пролонгация вклада — обзор основных условий
  3. Как пролонгировать вклад в банке — пошаговая инструкция
  4. Какие банки предлагают вклады с пролонгацией — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
  5. Можно ли отказаться от пролонгации и как это сделать — порядок действий
  6. Заключение

1. Что такое пролонгация вклада?

При вкладе заключается договор между клиентом и банком.

Он предписывает конкретный срок вложения и определенные условия. Срок составляет от трех месяцев до 1-2 лет, в зависимости от размеров вложения. Отдельным пунктом всегда прописывается процентная ставка. Ее величина зависит от принимающей стороны.

При вложении денег на депозитный счет в соглашении почти всегда прописывается возможность (или невозможность) его продолжения.

Пролонгация вклада — это продление времени нахождения ваших денег на счету под проценты после окончания основного срока.

Автоматическая пролонгация вклада — это продление, которое не требует от вас заключения нового договора для дальнейшего сохранения ваших средств и выплаты процентов. Этот вид пролонгации обычно действует, если срок соглашения уже истек, но клиент не спешит забирать свои сбережения.

Зачастую количество автоматических продлений не ограничивается, но если это не так, то число возможных продлений прописывают в договоре. В таких случаях в соглашении этому посвящен отдельный пункт.

Что такое пролонгация вклада

Конечно же главный вопрос для вкладчика — сохраняется ли выбранная процентная ставка при продлении?

Так вот, при автоматической пролонгации процентная ставка, как правило, снижается. Также обратите внимание на то, не окончен ли срок существования программы вашего вклада.

Если это произошло и данного предложения больше нет, то финансы переведут на депозитный счет с более низкой процентной ставкой (подробнее ознакомиться можно в статье «Депозитные вклады»). Обычно это происходит уже на следующий день после истечения срока договора.

Но существует и банки, ставки в которых при продлении сохраняются.

В любом случае, условия продления указаны в соглашении. Вы всегда можете заглянуть туда, чтобы уточнить информацию.

Подробнее о банковских вкладах вы узнаете из статьи, посвященной этой теме.

2. На каких условиях происходит пролонгация вклада — обзор основных условий

Пролонгация, как мы с вами уже убедились, бывает двух видов — автоматическая и неавтоматическая, то есть с заключением нового соглашения и без.

Неавтоматическая пролонгация означает, что клиенту необходимо прийти в отделение за несколько дней до окончания договора и продлить его. Чаще всего имеет место автоматический вид на заранее прописанных в договоре условиях.

Если вы только собираетесь внести средства, то рекомендуем ознакомиться со статьей «Открытие вклада».

Теперь давайте разберемся, на каких условиях банки делают пролонгацию.

Условие 1. Срок пролонгации равен первоначальному сроку вклада

В большинстве случаев договор продлевают на тот срок, на который он был заключен ранее. То есть если вы заключили его на год, то далее он автоматически продлевается еще на год.

Иногда срок нового продления может отличаться от первичного — тогда это прописывается отдельно.

Условие 2. Новый период начинается сразу же после окончания предыдущего

Новый срок всегда начинается на следующий день после истечения прошлого.

Пример

Действие договора, который Василий заключил с банком, заканчивалось 3 марта. Он не явился в отделение, и его вклад продлили еще на год уже на следующий день с 4 марта.

Это правило работает, если только не прописано других условий. Поэтому всегда тщательно изучайте договор перед тем, как его подписать.

Условие 3. Новая ставка не меняется на протяжении всего периода

Вклад продлевают по ставке, которая действовала в момент продления, если в договоре не прописано других вариантов. А чаще всего они как раз прописаны и при пролонгации ставка меняется.

Обязательно интересуйтесь условиями и изменениями предложений. Сделать это можно не только придя в отделение, но и позвонив на горячую линию или просто посетив сайт.

Условие 4. Если весь предыдущий период доход не снимался, то новые проценты начисляются на всю сумму

Если к сроку окончания соглашения вы не забрали ни вложенной суммы, ни начисленных процентов, значит сумма возросла. В банковской терминологии это называется вкладом с капитализацией процентов. Что такое капитализация вклада — читайте в нашей статье.

Пролонгация в этом случае означает, что с периода продления проценты будут зачисляться уже на эту новую сумму с капитализацией.

Условие 5. Установленная под этот вклад ставка меняется на ту, которая действует на данный момент

Уже после автоматического продления, в течение всего периода на который продлился договор, начисляется ставка, прописанная в договоре на этот случай. То есть если депозит автоматически продлили на год, то процентная ставка, действующая на момент продления, сохранится на следующий срок.

Пример

Василий открыл депозит под 10% годовых. Но когда пришла пора автоматического продления, процентная ставка изменилась и стала 7%.

Петр же поместил деньги в другой банк, и хотя он тоже положил их под 10%, в его договоре условия были иными: после окончания срока договора начисление процентов происходило по ставке «до востребования» и составляло всего 0,01 %.

Изменить эту ставку Петр смог, лишь когда пришел в отделение и поинтересовался состоянием своего вложения, потеряв при этом начисления за несколько месяцев.

И Василию, и Петру нужно было поинтересоваться условиями продления заранее, чтобы сохранить свои проценты.

Учтите, что сами банки оповещают вкладчиков о текущем положении дел только тогда, когда начинают терять прибыли. Во всех остальных случаях они молча наживаются на неосведомлённости клиента.

Подробнее о банковских вкладах физических лиц и их видах узнаете в нашем материале.

3. Как пролонгировать вклад в банке — пошаговая инструкция

Давайте рассмотрим, как именно происходит продление и что вам для этого нужно сделать.

Учтите, что если вашим договором предусмотрено автоматическое продление, то стоит изучить, на каких условиях это происходит. Если такой пункт в соглашении есть, и условия вас устраивают, то делать ничего не придется. Просто не снимайте денег до окончания срока.

Шаг 1. Изучаем договор на факт наличия пункта о пролонгации

При вложении денег на депозитный счет под проценты отдельное внимание уделите пункту о продлении. Кроме того, ближе к концу срока истечения договора загляните в него и освежите в памяти условия, просмотрите новые предложения, убедитесь, что вам все еще выгодно держать там сбережения.

Учтите, что при пролонгации договор начнет действовать на новый срок, и забрать деньги раньше его окончания будет означать потерю начислений.

Если вы знаете, что новый срок вам не подходит, и деньги понадобятся раньше, то стоит забрать их в день окончания первоначального соглашения и положить их на новый, меньший по длительности депозит. Так вы не потеряете деньги.

Шаг 2. Обращаемся в отделение банка

Если ваш депозит не предусматривает автоматическую пролонгацию или предусматривает, но вам не выгодны ее условия, то вам обязательно нужно посетить отделение банка.

Там вы должны обратиться к сотрудникам за консультацией.

Шаг 3. Консультируемся с сотрудниками банка о размере процентных ставок

Находите свободного работника банка и выясняете все подробности.

Вы должны выяснить:

  • возможно ли автоматически продлить вклад;
  • если да, то на каких условиях;
  • какие альтернативные возможности вложений предоставляют (действующие программы, пакеты) и на каких условиях.

Вам должны расписать все возможные варианты депозита уже с капитализацией по полученным за прошлый срок процентам, объяснить условия и получаемую выгоду.

Шаг 4. Согласовываем условия дальнейшего сотрудничества

После этого вы должны принять решение о формате пролонгации вклада. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

Если вы решили изменить условия вклада, тщательно согласуйте их, задайте уточняющие вопросы перед подписанием бумаг. Вам предстоит также разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на другой депозит.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Даже если вы решили продлить существующий договор, нужно подтвердить свое решение.

Для этого от вас могут запросить письменное заявление, которое вы напишите на месте. Также вам нужно подписать новый договор и получить его на руки.

4. Какие банки предлагают вклады с пролонгацией — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Возможность депозитов с пролонгацией предлагают не все банки.

В этом разделе мы расскажем вам о наиболее выгодных вариантах вложить деньги под проценты в России.

1) Уральский банк

Уральский банкБанк существует уже 27 лет. Уральский банк — лидер в Свердловской области в финансовой отрасли и входит в тридцатку крупнейших учреждений России.

Также он входит в список банков, подходящих для оформления счетов стратегическими предприятиями России и предприятиями ЖКХ. Уральскому банку официально разрешено размещать пенсионные накопления, а также оформлять счета для госзакупок.

По версии журнала Forbes, он вошел в 100 самых надежных кредитных учреждений страны.

Уральский банк состоит на учете в системе страхования вкладов физических лиц уже более 12 лет (система страхования — госпрограмма для защиты денежных средств населения).

Отделения, банкоматы и терминалы находятся по всей стране — в 43 регионах.

В банке можно оформить депозит и получать до 11 % годовых. На сайте Уральского банка можно также получить дополнительный 1 % к процентной ставке.

Подробности можно узнать, позвонив по горячей линии или оставив заявку на обратный звонок на сайте.

2) Сбербанк

СбербанкСтарейший банк России «Сбербанк» предлагает пролонгированные вклады «Добрый год» с годовой процентной ставкой от 7,4 до 8 % в зависимости от суммы вложения. Открыть депозит можно не только в отделении, но и онлайн в разделе вкладов и счетов, заполнив заявку на сайте.

Вложить деньги можно на срок от 3 месяцев. Вклады от 100 тысяч рублей. Проценты начисляются по истечению срока вклада. По этому виду депозита возможна опция автоматической пролонгации на условиях вклада под процентную ставку по вкладу «До востребования».

3) ВТБ

ВТБОтделения «ВТБ» расположены в 72 регионах России. Банк входит в международную финансовую группу. «ВТБ» предлагает вложить средства под процентную ставку от 5,75 до 7,85 %.

Сравнивайте процентные ставки и условия различных видов депозитов на сайте ВТБ, в отделениях банков или позвонив на горячую линию. Либо заказывайте обратный звонок, заполнив предварительно форму на сайте.

Также на сайте можно ознакомиться с форматами договора вкладов до востребования, предполагающих автоматическую пролонгацию.

Предлагаем вам выбрать оптимальный банк с помощью такой таблицы:

Фактор Баллы
1 Время существования С советских времен — 10 очков, более 10 лет — 5 очков, от 5 до 10 лет — 3 очка.
2 Входит ли в систему страхования Да — 10 очков;

Нет — 0 очков.
3 Величина банка Входит в первую десятку по стране — 10 очков;

Самый крупный в городе — 5 очков.
4 Есть ли отделение поблизости от вашего дома/ работы Да — 5 очков;

Нет — 0 очков.

Если вы выбрали несколько банков, ставка в которых вас устраивает, но не можете выбрать один, то воспользуйтесь этой таблицей. Чем больше баллов, тем надежнее и удобнее вам будет сотрудничать с выбранным.

5. Можно ли отказаться от пролонгации и как это сделать — порядок действий

В этом разделе мы разберемся, как можно отказаться от пролонгации.

Рассмотрим подробный порядок действий, необходимый для этого.

Действие 1. Обращаемся в банк

Если ваш вклад банк автоматически пролонгирует, а вы этого не хотите, то сначала нужно обратиться за консультацией. Вариантов тут несколько: прийти в отделение, позвонить на горячую линию, связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Обычно отказ от пролонгации все же предполагает присутствие клиента в отделении, но лучше заранее уточнить, что вам нужно для отмены связавшись с менеджером.

Действие 2. Составляем заявление

В банке вас скорее всего попросят составить заявление о нежелании продолжать держать средства на заключенных ранее условиях.

Образец заявления вам предоставит специалист, который будет вас обслуживать.

Действие 3. Разрываем договор сотрудничества

После того, как вы напишете заявление, вам необходимо разорвать договор о сотрудничестве.

Так как соглашение продлилось на новый срок и автоматически был заключен новый договор пролонгации, заявление нужно, чтобы отменить его действие и заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях.

Тем самым вы подтвердите нежелание продлевать соглашение и заберете свои накопления вместе с капитализацией процентов.

Действие 4. Забираем деньги

Теперь осталось забрать деньги.

Вы можете получить их в кассе или перевести их на свой счет.

Посмотрите это видео, чтобы закрепить пройденный материал и научиться зарабатывать.

6. Заключение

Вот мы и разобрались с непростой темой пролонгации. Теперь у вас достаточно информации, чтобы идти с этим в банк и вкладывать свои средства.

Вы узнали:

  • как происходит пролонгация вкладов;
  • что продление бывает двух видов;
  • что пролонгацию можно отменить.

Желаем вам удачно распоряжаться вашими средствами. Если остались вопросы или вы уже сталкивались с процедурой пролонгации или ее отмены — напишите об этом в комментариях. До новых встреч! Ставьте оценки материалу, нам важно ваше мнение!

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(2 оценок, средняя: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)