Главная Личные финансы Займ под залог квартиры

Где взять займ под залог квартиры — 5 простых шагов + советы как увеличить шансы на получение

В чем особенности частного займа? Где срочно взять займ под залог единственной квартиры? Можно ли заключить договор займа под залог ипотечной квартиры?

Оформлять займ под залог квартиры знающие люди советуют лишь в том случае, если все остальные варианты занять денег исчерпаны. И хотя банки позиционируют займы под залог жилья как один из самых безопасных видов кредитования, риск потерять жильё есть всегда.

Тем более, если вы берёте в долг не у банка, а у компании с иным финансовым статусом или у частного лица. Такие операции вдвойне опасны, особенно если подписывать кредитные договоры, не вдаваясь в их содержание.

В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как оформить займ под залог на выгодных и безопасных для клиента условиях. Вы узнаете, с какими компаниями стоит иметь дело, а какие лучше обходить стороной.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительных разделах вас ждёт обзор надёжных и проверенных банков, готовых дать денег в долг быстро и без лишних справок, а также советы, как повысить шансы на получение займа.

Займ под залог квартиры

Содержание
  1. Можно ли взять займ под залог единственной квартиры
  2. Какие существуют способы оформления займа – ТОП-3 популярных способа
  3. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций
  4. Как взять займ под залог квартиры – 5 простых шагов
  5. Где взять займ под залог квартиры – обзор ТОП-5 популярных банков
  6. Как увеличить шансы на получение займа – 4 практических совета
  7. Заключение

1. Можно ли взять займ под залог единственной квартиры

Зачем банкам нужен залог? Ответ прост – он снижает риски невозврата долга. Недвижимость, оформленная в качестве обеспечения, дисциплинирует заемщика и придаёт банкам уверенности в возврате заёмных средств.

У кредитной организации нет изначального намерения лишить вас жилья. Этот залог – прежде всего, залог спокойствия и дополнительная гарантия лояльности клиента. Если вы по каким-то причинам перестанете платить по кредиту, это не значит, что банковские сотрудники немедленно побегут в суд с иском и заберут вашу квартиру.

Всегда есть возможность решить вопрос миром и договориться:

  • провести реструктуризацию кредита;
  • увеличить срок погашения займа и тем самым уменьшить ежемесячные платежи;
  • взять кредитные каникулы.

Но не думайте, что оформить займ под залог квартиры проще простого. Это сложная, поэтапная и ответственная процедура. Подготовиться к ней нужно заранее, изучив все нюансы и особенности вопроса.

Банки не берут в залог любое жильё. При этом вряд ли вы получите займ, равный объективной рыночной стоимости квартиры. Максимум, который вам светит – 60-70%.

Требования к квартире при оформлении в залог:

  • ликвидность – банки берут под обеспечение только ту недвижимость, которая пользуется спросом;
  • местоположение – квартира находится в зоне действия банковского продукта;
  • состояние – квартира пригодна к проживанию в ней;
  • обременение – объект не находится под арестом, в залоге, в аренде (квартиру, за которую вы ещё не рассчитались по ипотеке, в залог не возьмут);
  • отсутствие долгов – никаких задолженностей за ЖКХ, электричество, отопление и водоснабжение;
  • собственность – недвижимость принадлежат заёмщику на правах единоличного или долевого собственника (во втором случае потребуется письменное согласие остальных собственников на манипуляции с недвижимостью).

Банки неохотно выдают займ под залог доли в квартире и не работают с объектами, у которых в собственниках числятся несовершеннолетние граждане.

Некоторые кредитные учреждения не оформляют залог, если это единственное жильё заявителя. Дело в том, что по закону банк не имеет права отнять по исполнительным документам квартиру, если у должника и членов его семьи нет другого жилплощади, пригодной для проживания.

Правда в законе есть небольшое дополнение – жильё могут отсудить, если оно оформляется как предмет ипотеки. А именно такой статус получают квартиры, передаваемые в залог, в стандартных договорах кредитования.

Требования к квартире при оформлении в залог
В залог оформляют жильё без обременений и арестов

Если банки захотят, они смогут оформить в залог и единственное жильё, и купленное в ипотеку (при условии, что вы за неё уже рассчитались), и комнату в квартире. Другое дело, что не все кредитные учреждения берут на себя такой риск – ведь исход будущего судебного разбирательства заранее никому не известен.

Вопрос оформления в залог единственного жилья решается в индивидуальном порядке. Если вы захотите отдать свою единственную и неповторимую квартиру под обеспечение, запретить вам этого никто не сможет. Так же как банкам – взять объект в залог.

2. Какие существуют способы оформления займа – ТОП-3 популярных способа

В юридическом смысле займ – не то же самое, что кредит. Но рядовые граждане зачастую не видят разницы между двумя этими понятиями. Говоря о займе, они подразумевают кредит, и наоборот.

Чтобы устранить недоразумения, приведу юридические определения.

Займ – соглашение между юридическими субъектами или физлицами, которое заключается в устной или письменной форме. То есть, если вы заняли денег у соседа и при свидетелях подтвердили, что отдадите их ровно через месяц, это будет именно займ, а не кредит.

Займы бывают процентными, беспроцентными, с расписками и без них. Бывают и неденежные займы, когда вы берёте в долг имущество или ценности. Если размер займа превышает в 10 раз минимальную зарплату в РФ, письменное оформление соглашения обязательно. Как правило, займы погашаются единовременно, если условиями договора не предусмотрено иное.

Кредит – подвид займа, соглашение, заключённое исключительно в письменной форме. Договор подписывают обе стороны сделки. Ещё одно непременное условие кредита – возврат денег с процентами.

Впрочем, в самих банках кредиты тоже иногда называют займами, большой беды в этом нет.

Теперь рассмотрим все способы получить займ под залог квартиры.

Способ 1. Обращение в банк

Самый надёжный и верный вариант. Условия в банках жёсткие, конкретные и не всегда выполнимые. Проценты ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, но зато клиент получает гарантию сохранности своего жилья – по крайне мере, до тех пор, пока он будет платить по кредиту.

Стандартные требования к клиентам:

  1. Возраст – старше 21 года и меньше 65. Есть банки, более «демократичные» в вопросах возраста. В Совкомбанке, к примеру, дадут кредит и 85-летним клиентам.
  2. Постоянная регистрация – не менее полугода в одном регионе РФ. Банки не любят заёмщиков, часто меняющих место жительства. Такие клиенты могут в любой момент скрыться в неизвестном направлении.
  3. Трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам, особенно госслужащим и работникам крупных международных корпораций банки дают займы более охотно.
  4. Доход – его размера должно быть достаточно для ежемесячных отчислений, и чтоб при этом ещё на жизнь хватало.

Не все банки требуют справку 2-НДФЛ (официальное подтверждение доходов).

Пример

В Совкомбанке кредит под залог жилья выдадут и без подтверждения доходов. Особенно если заёмщик – постоянный клиент банка или пенсионер.

Сроки кредитования под залог в банках самые длительные – от 5 до 25 лет. Вы продолжаете жить в квартире и владеть ею. Имеете право делать ремонт, даже сдавать в аренду и прописывать на жилплощади родственников с согласия банка. НЕ имеете права продавать, дарить и менять жильё.

Способ 2. Сотрудничество с микрофинансовой компанией

В МФО с вас не потребуют справки о доходах, не будут пристрастно изучать кредитную историю. Хватит минимального пакета документов, а точнее – всего трёх: паспорта, свидетельства права собственности — выписки из ЕГРН, правоустанавливающих документов.

Другие преимущества:

  • кредит выдаётся на любые цели – компанию не интересует, на что вы будете тратить деньги;
  • при необходимости аванс выдадут уже в день обращения;
  • индивидуальный график погашения долга;
  • никаких скрытых комиссий;
  • принимают квартиры, от которых отказались банки – жильё в непрестижных районах, квартиры на последних этажах или с проживающими в них отказниками от приватизации;
  • быстрое оформление заявки.

Минусов тоже предостаточно. И главный из них – высокие процентные ставки. При этом сроки погашения кредита уменьшаются в сравнении с банковскими. Это значит, платить придётся больше, а риск потерять квартиру возрастёт.

Способ 3. Частный займ

И самый крайний вариант – взять частный займ под залог недвижимости. Так делают те, кому отказали в банках и МФО из-за плохой кредитной истории, или люди, которые не верят кредитным учреждениям. Частный инвестор выдаёт деньги быстро, не требует никаких справок.

Минусы:

  • высокий риск мошенничества со стороны кредитора;
  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения займа.

Есть альтернативный вариант – найти частника через надёжную брокерскую организацию. У таких компаний есть базы проверенных клиентов. Но и в этом случае риск достаточно велик – кредитные брокеры тоже бывают аферистами.

3. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций

Главная причина займа под залог очевидна – нужна крупная сумма денег и по возможности прямо сейчас, а обычного потребительского кредита либо не хватает, либо кредитные учреждения оказываются выдавать его ввиду низкой платежеспособности заемщика.

Рассмотрим все ситуации, когда оформление займа под обеспечение в виде жилья – наиболее оптимальный способ добыть нужную сумму денег.

Ситуация 1. Заемщик не имеет официального трудоустройства

Клиент не работает официально или получает «серую» зарплату. Он фрилансер, удалённый работник, свободный художник. Предоставить справку о доходах и трудовую книжку, заверенную работодателем, он не может.

Когда может понадобиться займ под залог

В этом случае остаётся только предоставить банку залог как гарантию возврата займа. Но учтите, что наличие денежных поступлений всё равно придётся каким-то образом доказать банковским работникам.

Пример

У вас есть квартира (или квартиры), которую вы сдаёте в аренду. В этом случае доказательством для банка будет арендный договор. А если вы получаете деньги за удалённую работу, сгодится банковская выписка, доказывающая регулярные поступления.

Ситуация 2. Срочная потребность в деньгах

Вам нужны деньги на покупку другого жилья, на строительство, на образование, на лечение. В этом случае оптимальный вариант – взять целевой кредит с залогом. Но придётся доказать банку, что деньги пойдут исключительно на заявленные цели.

Если вы строите дом, предъявите проект жилища или договор подряда со строительной компанией. Если покупаете квартиру, то понадобится договор купли-продажи.

Ситуация 3. Наличие плохой кредитной истории

Нехорошая кредитная история похожа на хронический насморк. Подхватить легко, а вот вылечить (исправить) – трудно. На это требуется время, а у вас его как раз нет, раз срочно нужны деньги.

В МФО на кредитную историю почти не смотрят, а в брокерских фирмах помогут исправить её или найти такого кредитора, которому ваша КИ не интересна.

Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита

У каждой кредитной организации свой взгляд на платежеспособность клиента. В некоторых банках наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового займа. В этом случае дополнительная гарантия в виде залога придётся как нельзя кстати.

4. Как взять займ под залог квартиры – 5 простых шагов

Переходим к практике.

Экспертное руководство поможет вам взять займ под залог быстро и с минимальным риском.

Шаг 1. Выбираем компанию-кредитора

Чем больше времени вы потратите на отбор вариантов, тем выгоднее будут условия кредитования.

Неважно, какое именно кредитное учреждение вы выбираете, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • рейтинг от независимых агентств – почти каждому банку и МФО рейтинговые агентства присваивают объективный показатель надёжности и стабильности;
  • время работы на рынке – старожилы всегда предпочтительнее компаний-однодневок;
  • отзывы – лучше, если это будет информация от реальных людей – ваших знакомых и близких;
  • финансовые показатели – если это банки, то данные найдёте в открытом доступе.

МФО обязательно проверяйте через государственный реестр таких организаций. Если компании нет в списке, не тратьте время, идите в другую.

Шаг 2. Подаем заявку и предоставляем документы

Почти все банки и МФО пользуются современными информационными технологиями, поэтому подать заявку на кредит, не выходя из дома, — не проблема. Положительный ответ будет предварительным, так что посетить офис, захватив с собой оригиналы документов, всё равно придётся.

Какие бумаги нужны однозначно:

  • свежая выписка из ЕГРН;
  • договор основания – документ, который доказывает, что квартира приобретена законным путём – куплена, получена в наследство, подарена, приватизирована;
  • технические документы на квартиру, а которых указаны основные параметры жилья и есть его план;
  • общегражданский паспорт заёмщика;
  • второй документ – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права;
  • справка 2-НДФЛ или банковская выписка;
  • копия трудовой книжки.

Другие документы – на усмотрение банка.

Шаг 3. Дожидаемся оценки квартиры

Понадобится акт оценки имущества. Имеете право заказать независимую оценку заранее в соответствующей фирме. Заключение считается действительным 6 месяцев с момента его получения.

Некоторые компании проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт, но при этом нередко занижают стоимость жилья в своих интересах. А вам нужно знать объективную рыночную стоимость. Так что делайте выбор сами.

Шаг 4. Заключаем договор

Договор – это альфа и омега, главный этап процесса. Даже если вам говорят, что подписание бумаг – «только формальность» и что «у всех абсолютно такой же договор», читать этот документ нужно обязательно.

Другое дело, что не всегда язык банковских бюрократов доступен для понимания рядовым гражданам. Я вот, к примеру, не въезжаю в некоторые формулировки даже после третьего прочтения, хотя прочёл в своей жизни массу договоров. Если сомневаетесь в трактовке – дайте прочесть текст профессиональному юристу. Он «переведёт» его на обычный язык.

Обращаем внимание на итоговую величину ставки, наличие комиссий за оформление и финансовые операции, условия досрочного погашения займа, принцип начисления штрафов и пени, страховые условия.

Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

Далее вы получаете график платежей и деньги. Их выдают либо наличкой, либо переводом на карту. Остаётся воспользоваться ими по назначению и начать возвращать долг. Самый распространённый вариант погашения займа – ежемесячные отчисления вместе с набежавшими процентами.

Обратите внимание! Если пользуетесь электронными платёжными системами, некоторыми терминалами или перечисляете деньги со счёта другого банка, с вас будут обязательно снимать комиссию. Учитывайте её в платеже.

Избежать типичных ошибок заемщиков поможет этот ролик.

5. Где взять займ под залог квартиры – обзор ТОП-5 популярных банков

Отдать свою квартиру в качестве обеспечения – не единственный способ взять взаймы у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма – от 300 000 до 1 млн рублей, оформите кредитную карту – это быстрее, проще и безопаснее.

Экспертный обзор от «Бобра» поможет с выбором банка.

1) Совкомбанк

Совкомбанк славится лояльным отношением к пенсионерам и постоянным клиентам. Для них здесь предусмотрены льготные условия при оформлении квартиры в залог – по сниженной ставке и без предъявления справок о доходах.

Помимо квартир, в качестве обеспечения банк берёт земельные участки, дачи, дома и даже коммерческую недвижимость. Базовая ставка по этой программе – от 18,9% годовых. Срок кредитования – до 15 лет. Сумма – от 300 тыс. до 30 млн. Обязательное условие – объект должен находиться в зоне действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы выдаёт кредиты населению с залоговым обеспечением и без него. Базовая ставка по обычному потребительскому кредиту – 13,9% годовых. Доступны суммы до 3 млн рублей. Работникам государственных структур, сотрудникам образовательных и лечебных учреждений, полицейским и налоговикам – льготные условия.

При оформлении заявки на сайте кредитного учреждения ответ придёт через 15 минут. Если он будет положительным –берите с собой оригиналы документов и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – здесь вы найдёте выгодные предложения по кредитным картам. Если требуется сумма в 300 000 рублей, вы получите её в день обращения. Карту «Платинум» выпустят и доставят на дом бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 590 рублей.

Первые 55 дней проценты не начисляются. Наоборот 30% за покупки по карте возвращается обратно на счёт в баллах. Доступны и традиционные потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 1 млн.

4) Альфа-Банк

В Альфа-Банке действуют десятки кредитных программ. Если деньги нужны срочно, закажите кредитную карту – здесь десятки разновидностей таких продуктов с различными лимитами и условиями.

Есть кредитки на сумму до 300 тысяч, а есть и на 1 млн. Льготный срок кредитования – от 60 до 100 дней. Пишите заявление на сайте, получайте одобрение и забирайте карту в ближайшем отделении компании.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс-Кредит – в этом учреждении вам выдадут кредит наличными на сумму до 700 000 рублей и более в зависимости от выбранной программы либо оформят карту с лимитом в 200 000 и льготным сроком использования 50 дней.

Выпуск и обслуживание карты – бесплатные. Решение о выдаче кредитки банк принимает в течение дня. Значение имеет статус клиента и его КИ.

Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:

Банки Ставка, в % Сумма, руб. Особенности
1 От 18,9 От 300 000 до 30 млн Верхняя возрастная граница для клиентов – 85 лет, справка 2-НДФЛ – не входит в список обязательных документов
2 ВТБ Банк Москвы От 13,9 До 3 млн Ответ на заявку дадут через 15 минут при оформлении через интернет
3 Тинькофф Банк 19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту Выпуск и доставка карты на дом – бесплатно
4 23,99 – ставка по кредитной карте, от 14,9 – по обычному потребительскому кредиту До 750 000 на карту, до 3 млн по обычному кредиту Зарплатным клиента дают ощутимые скидки по ставке
5 Ренессанс кредит 24,9 по займам на карту, 14,9 – по обычным кредитам До 200 000 на карту, до 700 000 наличными Особые условия клиентам, предоставившим больше документов

6. Как увеличить шансы на получение займа – 4 практических совета

Главный совет – берегите свою кредитную историю. В Бюро хранятся все данные о ваших кредитах, картах и платежах. Даже несколько просрочек – уже «пятно» на репутации. Старайтесь не опаздывать с платежами и закрывать кредиты строго по правилам.

Следуйте экспертным рекомендациям, и ваши шансы на положительный ответ от кредитной организации повысятся.

Совет 1. Выполните все условия банка

Чем больше документов и справок вы предоставите, тем благожелательнее отнесётся к вам банк. Несите даже те, которые не входят в список обязательных. Оставьте как можно больше контактов – мобильный, домашний, рабочий телефон.

Как увеличить шансы на получение займа
Предоставьте банку как можно больше документов при оформлении займа с залогом

Предупредите работодателей и родных о возможных звонках из банка – пусть говорят о вас только хорошее. Клиентов, выполнивших все условия, банки любят как родных. Они им и сумму займа увеличат, и сроки продлят.

Совет 2. Погасите имеющиеся кредиты

Легко сказать, но не всегда просто выполнить. И всё же, если у вас есть незакрытые кредиты, сначала погасите их, потом берите новый займ. Даже если вы не доплатили по кредиту 100 рублей, он числится в БКИ как незакрытый. Отследите такие долги и устраните их.

Совет 3. Не допускайте ошибок при заполнении анкеты

Всё начинается с анкеты. Их составляют таким образом, чтобы узнать вас и ваши доходы получше. Не допускаете ошибок, не утаивайте сведения (правда всё равно всплывёт), проверьте данные несколько раз, прежде чем передавать заявку менеджерам.

Совет 4. Указывайте только достоверную информацию о себе

Банку нужно говорить одну только правду. Если вы попытаетесь скрыть судимость, развод, наличие алиментов или другую важную информацию о себе, служба безопасности всё равно докопается до истины, и тогда в займе точно откажут.

7. Заключение

Займ под залог квартиры берём в случае, когда нет альтернативы. Лучше всего сотрудничать с крупными банками – так надёжнее и безопаснее. Если нужна относительно небольшая сумма, не рискуйте недвижимостью, закажите кредитную карту.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, почему в МФО и других компаниях, не имеющих статус банков, такие привлекательные условия кредитования?

Желаем вам успехов в любых начинаниях! Пишите комментарии, отзывы и пожелания. Не забывайте ставить оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)