Микрозайм с плохой кредитной историей — 5 шагов получения займа без проверки + обзор ТОП-5 компаний по предоставлению микрозаймов без отказа
Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! С вами Павел Шевелев.
Сегодня поговорим с вами о микрозаймах с плохой кредитной историей. Вы узнаете, что такое микрозайм с плохой кредитной историей и где его взять без отказа и проверок, а также чего следует опасаться при оформлении микрозайма с плохой КИ.
В одной из статей я рассказывал о личном горьком опыте нарушения обязательств кредитного договора, вследствие чего моя кредитная история была испорчена.
Однако после этого мне удалось оформить микрозайм и сегодня я готов поделиться с вами опытом в решении данного вопроса.
Вперед, друзья!
1. Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?
Если вам срочно понадобились деньги, а родственники и знакомые не могут оказать необходимую финансовую помощь, то хорошим способом разрешения проблемы станет обращение в компании, которые готовы предоставить микрозайм.
Сотрудничество с банками и микрофинансовыми компаниями отражается на вашей кредитной истории. Если вы исправно выполняете долговые обязательства перед кредиторами, то это открывает новые возможности для повторного оформления займа и позволяет рассчитывать на более выгодные условия получения средств.
А вот невыполнение долговых обязательств может значительно испортить вашу кредитную историю.
Кредитная история — это показатель кредитной репутации заемщика, который является главным ориентиром для банков при одобрении кандидатуры.
Важно отметить, что плохой опыт погашения задолженности не является приговором для заемщиков. Ввиду жесткой конкуренции, созданной на современном рынке микрокредитования, многие микрофинансовые компании не отказываются от сотрудничества с клиентами, у которых есть открытые просрочки по платежам.
Легко получить микрозайм с плохой кредитной историей можно в следующих случаях:
- если длительность просрочки по займу несущественная;
- если на момент обращения нет текущей задолженности;
- если существуют объективные причины, вызвавшие задержку платежа.
Однако это не означает, что в других ситуациях компании наотрез откажут вам в предоставлении займа. Вы сможете получить микрозайм, но его сумма будет несколько снижена.
Почему кредитная история не важна для МФО?
Высокие ставки позволяют компаниям предоставлять микрозаймы без большого ущерба для своего капитала, именно поэтому кредитная история заемщиков для них не играет особой роли.
Заемщики обращаются в микрофинансовые компании в тех случаях, когда другие организации отказывают им в сотрудничестве. МКО пользуются этим и повышают процентные ставки. Дополнительно такие действия призваны снизить риски от сотрудничества с безответственным клиентом.
2. Плюсы и минусы микрозаймов при наличии плохой кредитной истории
Компании по предоставлению микрозаймов дают ответ о возможности оформления кредита уже через несколько минут после обращения. В случае одобрения заявки средства будут перечислены на счет очень быстро.
При этом вы можете выбрать наиболее удобную форму получения денег — наличные средства, электронный кошелек или карточный счет.
Из недостатков микрозайма следует отметить такие моменты:
- высокая процентная ставка;
- минимальный срок погашения;
- небольшая сумма;
- высокие штрафы за просрочку платежа.
Однако и на эти недостатки можно посмотреть с другой стороны. К примеру, минимальный срок погашения нельзя назвать минусом, ведь заемщик заинтересован в скорейшем погашении долга. Чем раньше вы вернете всю сумму, тем меньше вам придется переплачивать.
Например
Петя однажды нарушил условия договора по погашению микрозайма и испортил свою кредитную историю. Очень скоро ему снова понадобилась небольшая денежная сумма, однако банки уже не рассматривали его как потенциального клиента.
Петя обратился в МКО, где после небольшой консультации ему согласились предоставить микрозайм, который он должен был погасить за две недели. Однако наш герой был очень доволен, так как знал, что к тому времени он сможет вернуть всю сумму вместе с процентами.
Большой процент одобрения заявок делает микрозаймы очень привлекательными для широкого круга потребителей. Именно поэтому их популярность будет только расти.
Ниже представлены преимущества и недостатки микрозайма для заемщиков с плохой кредитной историей:
| Преимущества | Недостатки |
|
|
3. Почему люди с плохой кредитной историей берут микрозаймы — 3 основные причины
Есть несколько причин, по которым люди с плохой кредитной историей обращаются за помощью в микрофинансовые компании.
1) Отказ банков
Самая распространенная причина обращения в микрокредитную организацию — отсутствие возможности сотрудничать с обычными банками. Последние очень не охотно идут на контакт с клиентами, у которых был плохой опыт погашения займа.
Микрофинансовые компании остаются единственным выходом в сложившейся ситуации.
2) Срочная необходимость в деньгах
Знакома ситуация, когда очень срочно понадобились деньги, а занять их не у кого? Микрозаймы очень хорошо подойдут для этого случая. Уже через 30-40 минут после обращения вы получите деньги и сможете потратить их на неотложные нужды.
3) Исправление кредитной истории
Многие заёмщики оформляют микрозайм лишь для того, чтобы исправить плохую кредитную историю. Это прекрасная возможность улучшить свои взаимоотношения с банками. В дальнейшем вы сможете рассчитывать на более выгодные условия предоставления кредита.
Несколько раз воспользовавшись таким продуктом, в глазах финансовых учреждений вы снова становитесь ответственным плательщиком и банки смогут снова рассматривать вас в качестве потенциального клиента.
Например
Вася решил взять ипотеку в банке, но у него была плохая кредитная история, поэтому финансовые учреждения не решались сотрудничать с ним. Знакомый Васи посоветовал обратиться ему в МКО и оформить несколько микрозаймов.
Наш герой взял несколько микрокредитов на небольшой срок и исправно погасил всю имеющуюся задолженность. Такие действия не остались в стороне от менеджеров банков и при повторном обращении кредитный инспектор одобрил кандидатуру Васи на получение средств для покупки недвижимости.
Теперь Вася живет в новой квартире и исправно выплачивает задолженность по ипотеке.
4. Где можно посмотреть свою кредитную историю?
Все данные о займах, которые были выданы за последние 15 лет, хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
Узнать свою кредитную историю можно различными способами:
- Обращение в БКИ. Вам придется взять с собой документы, удостоверяющие личность и посетить ближайшее отделение инстанции. Предварительно необходимо составить официальный запрос и заверить его у нотариуса. В таком обращении должны быть указаны все ваши данные.
- На официальных сайтах банков. Если финансовое учреждение отказало в предоставлении займа, то можно составить письменное обращение для выяснения причины такого решения. Банк не вправе отказать в предоставлении информации о вашей кредитной истории.
- Через ЦБ РФ. В этом случае вам придется зайти на сайт Центрального Банка РФ и ввести паспортные данные, а также уникальный цифровой код, который выдается при оформлении первого займа. При условии утери таких данных придется повторно обратиться к своему кредитодателю.
- Регистрация в агентстве кредитной информации. Такие агентства максимально плотно сотрудничают с БКИ. Они специализируются на обработке заявок, которые были поданы в режиме онлайн. Для получения доступа к необходимой информации вам придется подтвердить свою личность.
- Обращение в коммерческие интернет-сервисы. Существуют коммерческие интернет-сервисы, которые специализируются на оказании такой услуги в режиме онлайн. Из наиболее популярных следует отметить Equifax и Mycreditinfo.
Вся необходимая информация о вашей кредитной истории может быть предоставлена банками или БКИ на бесплатной основе в случае первого обращения.
Запомните
При повторном обращении или в случае сотрудничества с коммерческими организациями такая услуга будет платной.
5. Где оформить микрозайм с плохой кредитной историей на выгодных условиях — ТОП-5 компаний по предоставлению услуг
Взять выгодный микрозайм с плохой кредитной историей можно в различных МКО. Мы уже рассматривали где срочно взять микрозайм без отказа в одной из наших статей.
Ниже представлены известные МКО, готовые предложить выгодные условия для заемщиков:
1) MoneyMan
Займы здесь выдают на срок до 18 недель под 1,85% в день. Доступны суммы до 70 000 рублей для постоянных клиентам. Если вы обращаетесь в компанию в первый раз, выдадут только 10 тысяч. При своевременном погашении суммы кредитов увеличиваются.
Однажды я сам воспользовался помощью этой компании, когда срочно нужны были наличные, а карта была недоступна. Мне выдали кредит за 20 минут — никаких других документов, кроме паспорта, я не показывал.
2) Kredito24
Алгоритм действий предельно простой: оформляете заявку на сайте, пару минут ждёте решения, получаете перевод на банковскую карту. От вас требуется только скан паспорта и телефон для получения смс-кода. Досрочное погашение кредита не возбраняется. Если не успеваете рассчитаться вовремя — просто продлите срок кредитования.
3) Lime-Zaim
Чтобы получить первый займ, создайте личный кабинет на сайте, заполните анкету, зарегистрируйте вашу именную банковскую карту, укажите информацию о себе для определения тарифа, выберите срок и сумму займа и получите перевод. Сумма первого кредита — не более 9000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Начальная ставка — 2,16% в день.
Каждый пользователь имеет право на VIP-статус. Для этого активно пользуйтесь системой и аккуратно вносите платежи. Привилегированные клиенты занимают деньги по другому тарифу — от 0,8 до 1,9% в день. При этом в первые 5 дней проценты не начисляются.
4) Вивус
Ответ от компании приходит в течение нескольких минут. Если закроете кредитный счет раннее указанного срока, то со стороны кредитора не будет никаких штрафных санкций. В момент написания статьи действует акция для постоянных клиентов — возвращаете кредит в срок, он обходится вам на 20% дешевле.
5) МигКредит
МигКредит
Это одна из крупнейших МФО в РФ с рейтингом АА+ (наивысшая безопасность) от независимого рейтингового агентства «Эксперт». Требования к заёмщикам — постоянная регистрация, возраст старше 21 года, наличие дохода.
Таблица сравнения компаний:
| № | Компания | Срок кредитования | Сумма займа, руб. | Процентная ставка, % в день | Преимущества |
| 1 | |
До 18 недель | До 70 000 | 0,76-1,85 | Самые длительные среди МФО сроки погашения займа |
| 2 | |
До 30 дней | До 30 000 | 1,9 | Рассмотрение заявки занимает не более нескольких минут |
| 3 | |
До 30 дней | До 20 000 | 0т 0,83 до 2,18 | Автоматическая система обработки заявок |
| 4 | |
До 30 дней | До 15 000 | От 1,45 до 2 | Для постоянных и лояльных клиентов действуют акции |
| 5 | |
До 48 недель | До 100 000 при повторном обращении | 1,9 | Самые высокие суммы кредитования среди МФО |
6. Как оформить микрозайм с плохой кредитной историей — 5 простых шагов при оформлении займа
Следуя простым рекомендациям, вы сможете легко оформить микрозайм даже при наличии плохой кредитной истории.
Шаг 1. Выберите поставщика услуг
Изначально вам придется сравнить предложения различных МФО и выбрать самые выгодные из них. Не стоит сразу соглашаться на чересчур привлекательные варианты, так как можно стать жертвой мошенников.
Чтобы избежать этого, уделите внимание изучению репутации потенциального кредитора. Ознакомиться с отзывами от реальных клиентов можно на тематических форумах.
Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте
Практически все современные МКО предоставляют свои услуги в режиме онлайн, поэтому оформить заявку вы сможете не вставая с дивана. Тему микрозаймы онлайн мы более подробно рассматривали в одной из предыдущих публикаций.
Однако предварительно придется зарегистрироваться на официальном сайте компании-кредитодателя. Процедура регистрации подразумевает указание основных паспортных данных.
Регистрация займет у вас несколько минут. При повторном обращении данная необходимость отпадает, поэтому скорость оформления микрозайма будет гораздо выше. Более того, вы сможете рассчитывать на более выгодное сотрудничество.
Шаг 3. Оформите заявку
Если вы уже зарегистрированы на сайте, то этот шаг отнимет у вас минимум времени. Для оформления заявки достаточно войти в личный кабинет, а после этого найти на сайте кнопку «Подать заявку» (название может меняться в зависимости от дизайна сайта).
Перед отправкой вы должны внимательно проверить все данные, которые указаны в заявке. Несоответствие предоставленной информации может привести к тому, что МКО не одобрит вашу кандидатуру.
Шаг 4. Заключите договор
Заключение договора сводится к отправлению уникального кода, который приходит к вам на телефон после заполнения заявки. Этим действием вы подтверждаете, что принимаете все условия компании для дальнейшего сотрудничества.
Некоторые микрокредитные организации могут дополнительно связаться с вами в телефонном режиме.
Шаг 5. Получите деньги
На рассмотрение поданной заявки в среднем уходит до десяти минут. После этого в МКО принимают решение относительно возможности предоставления займа. В случае одобрения вашей кандидатуры средства будут перечислены на ваш счет в течение 10-15 минут.
Деньги можно забрать в отделении компании, получить на карту банка или электронный кошелек — Webmoney, Кукуруза, Qiwi. О том, как получить микрозайм на Киви кошелек мы уже писали ранее.
7. Чего следует опасаться при оформлении микрозайма без проверки кредитной истории
Оформление микрозайма — это очень ответственный шаг, на который следует идти только после объективной оценки своей платежеспособности. Несмотря на небольшие суммы займа, необдуманное сотрудничество может окончиться для вас серьезными проблемами в виде большой переплаты.
При оформлении микрозайма без проверки кредитной истории следует опасаться не только высоких процентных ставок, но и мошенников, которые могут выступать в качестве ненадежных кредитодателей.
Высокие процентные ставки
Высокими процентными ставками микрокредитные организации никого не смогут удивить. Вы уже знаете, на какой риск идете при сотрудничестве с такими кредитодателями.
Однако высокие проценты по займам вполне обоснованы, если учесть, что МКО предоставляют займы своим клиентам без проверки кредитной истории.
Мошенники
Куда серьезнее и неожиданней выглядит перспектива сотрудничества с мошенническими кредитными организациями, которые могут завладеть вашими личными данными и использоваться ими в своих целях.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, не стоит обращаться в компании, о которых очень мало информации в сети. Также рекомендуется отказаться от сотрудничества с частными лицами. Соглашаясь на более низкие процентные ставки, вы всегда рискуете в конечном итоге остаться ни с чем.
Переоценка финансовых возможностей
Еще одна причина возникновения трудностей при сотрудничестве с МКО — переоценка своих финансовых возможностей. Неправильно оценив уровень своей платежеспособности, вы рискуете попасть в долговую яму.
Важно!
Помните об основном правиле 40%, которое заключается в том, что размер платежа при погашении кредитной задолженности не должен составлять более 40% от величины вашего дохода.
8. Заключение
В конце статьи хотелось бы отметить еще раз, что плохая кредитная история не является поводом для отказа от сотрудничества с МКО. Более того, микрозайм можно рассматривать как надежный инструмент исправления вашей кредитной истории, благодаря которому в будущем вы снова сможете сотрудничать с банками.
В дополнение ко всему изложенному предлагаю вам ознакомиться с видео, в котором очень подробно рассказана технология получения микрозайма в компании MoneyMan.
Если вы хотели бы поделиться своим мнением относительно микрозаймов с плохой кредитной историей, то можете оставлять высказывания в комментариях под статьей!
