Главная Личные финансы Деньги под залог дома

Как и где взять деньги под залог дома и земельного участка — инструкция для заемщика + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Как взять деньги под залог дома? Какие условия выдвигают банки к земельному участку? В чем особенности сотрудничества с частными инвесторами, дающими деньги под залог?

Благоустроенное загородное жильё символизирует достаток и благополучие для большинства россиян. Хороший, современный дом — не только комфортное жилище, но и ликвидная недвижимость, которую при необходимости можно продать или заложить.

Сегодня я, Алла Просюкова, банковский специалист-практик, расскажу, как и где взять деньги под залог дома.

Важные особенности такого кредитования, полезные советы и пошаговая инструкция — это то, что ожидает вас в новой публикации. Дополнительный бонус для дочитавших статью до конца — экспертная подборка выгодных кредитных предложений. Интересно? Тогда — вперёд!

Как и где взять деньги под залог дома

Содержание
  1. Деньги под залог дома — если банки не идут навстречу
  2. На что обращает внимание кредитодатель — обзор основных моментов
  3. Как взять деньги под залог дома — 5 простых шагов
  4. Где получить деньги под залог дома — обзор ТОП-5 финансовых учреждений
  5. 3 важных совета как не стать жертвой мошенников
  6. Заключение

1. Деньги под залог дома — если банки не идут навстречу

В жизни бывают случаи, когда срочно требуется крупная сумма денег. Решить проблему можно с помощью банковского кредита. Популярный кредит наличными не всегда доступен, например, из-за низкой платёжеспособности заёмщика или недостаточности кредитного лимита.

В этом случае следует рассмотреть другие варианты. Кредитные организации готовы выдать деньги под залог квартиры или дома.

Займ под залог дома с земельным участком имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • выгодная ставка;
  • длительный срок кредитования;
  • низкий процент отказов.

Недостатки:

  • возможность лишиться залогового объекта при наличии просрочек;
  • дополнительные расходы по оценке и страхованию недвижимости;
  • ограничения на распоряжение заложенным домом и участком.

Основные моменты залогового кредитования, которые должен знать каждый, смотрите в видео.

2. На что обращает внимание кредитодатель — обзор основных моментов

Чтобы без проблем получить деньги под залог дома, рекомендую ознакомиться с требованиями кредиторов к залоговому имуществу.

Их перечень разнообразен и зависит от кредитной политики конкретного банка. Однако есть 4 ключевых момента, на которые обращают внимание все без исключения займодатели.

Момент 1. Местоположение и назначение

Банки щепетильны в вопросах местоположения и назначения залогового объекта.

Если обеспечением служит загородный дом, то на принятие решение о его залоге повлияет:

  • престижность местоположения объекта;
  • наличие и качество подъездных путей;
  • возможность круглогодичного проживания;
  • удаленность от автомагистралей;
  • транспортная доступность.

Момент 2. Состояние объектов

Недвижимость, предназначенная в залог, должна отвечать определенным требованиям.

Кредитодатели не берут в залог дома:

  • аварийные;
  • без инженерных коммуникаций;
  • год постройки ранее 1975;
  • с неузаконенной перепланировкой.

Банки неохотно берут в обеспечение кредита деревянные строения. Это связано с ограничениями страховщиков.

Обращаю внимание! Дом можно заложить, если участок, на котором он построен, также находится в собственности залогодателя.

Возможно, я вас удивлю, но элитная, с дизайнерским ремонтом недвижимость — не самый лучший залог.

Как так? Очень просто: её сложно продать. Для кредитора же важна ликвидность залога.

Элитная недвижимость
Получить залог под недвижимость с дизайнерским ремонтом сложнее, поскольку такие дома труднее реализовывать

Момент 3. Право собственности

Распоряжаться недвижимостью могут лишь его собственники. Быстрее и проще оформлять займ, когда у залогового объекта один хозяин. Иначе необходимо согласие всех владельцев.

Заёмщиком и залогодателем может быть как одно и то же лицо, так и разные.

Пример

Татьяне срочно потребовалась крупная сумма денег. Наиболее привлекательные условия банк предлагал под залог квартиры или дома.

Своей недвижимости у девушки не было. Однако у её родителей был загородный дом с участком, который они согласились оформить в залог.

Момент 4. Отсутствие обременений

Объект, передаваемый в залог, не должен иметь обременение.

Обременение -добровольное или принудительное ограничение распоряжения объектом недвижимости в силу закона либо договора.

Таким ограничением служит:

  • ипотека;
  • аренда;
  • рента;
  • доверительное управление;
  • арест.

3. Как взять деньги под залог дома — 5 простых шагов

Зная заранее порядок оформления залогового кредита, вы сэкономите время, нервы и деньги. Предлагаю в помощь пошаговую инструкцию.

Она содержит самые важные этапы, от которых зависит успех всего мероприятия.

Шаг 1. Выбираем кредитное учреждение

Отнеситесь к выбору ответственно. Из собственного опыта знаю: правильный выбор кредитора увеличивает шанс получения кредита.

Проанализируйте отзывы клиентов, рейтинги займодателей.

Делая выбор, рекомендую обратить внимание на следующие аспекты:

  1. Рассматривайте банки, имеющие свои представительства в регионе вашего проживания. В противном случае, вы зря потратите время.
  2. Заявку лучше подавать в крупный известный банк. У него больше возможностей, а значит, ниже ставки.
  3. Предпочтение отдавайте учреждениям с наиболее понятными и прозрачными условиями. Советую внимательно ознакомиться с шаблоном договора по интересующему вас займу. Его можно найти на сайте финучреждения или взять у кредитного специалиста при личном посещении офиса.

Не нашли подходящий вариант? Банк не устраивает ваша кредитная история? Отказали в кредите? Тогда деньги под залог недвижимости можно получить у частного кредитора.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Важный этап — сбор и подача документов. От качества их подготовки во многом зависит, какое решение будет принято по заявке.

Основной перечень документации для кредитной заявки

Принадлежность документов Перечень
1 Заёмщику Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка 2-НДФЛ, дополнительные документы (по требованию займодателя)
2 Объекту залога Правоустанавливающая документация на дом, документы на участок, техпаспорт, справки из ЖЭУ, согласие супруга (при зарегистрированном браке)

Конкретный список получите у своего кредитора.

Банковскими правилами предусмотрено обязательное страхование залога, а также риска утраты трудоспособности займополучателя. Но сделать это нужно лишь после окончательного одобрения кредита.

Шаг 3. Ожидаем проведение оценки объекта

Залоговая недвижимость подлежит обязательной оценке, которая проводится специализированными фирмами, аккредитованными у конкретного банка. В этом есть свои плюсы: отчеты таких оценщиков проходят контроль банка без замечаний с первого раза.

Некоторые займодатели более лояльны и позволяют клиентам самим подыскать оценщика на свой объект. Такой способ экономит деньги, при этом результаты бывают более выгодные для заёмщика.

Шаг 4. Заключаем договор

Чтобы получить деньги под залог дома, необходимо заключить с кредитором 2 договора: кредитный и залога. Будьте внимательны, подписывая документы.

Особо пристально отнеситесь к сведениям о:

  • полной стоимости кредита;
  • возможности одностороннего изменения условий кредитования и % ставки;
  • размере штрафных санкций и основаниях для их наложения;
  • порядке прекращения действия договора и его расторжения;
  • залоговых ограничениях.

Договор залога дома
Для получения денег необходимо заполнить 2 договора, обязательно изучите все пункты до подписания

Договор залога регистрируется в Росреестре. С этого момента на дом будет наложено обременение. Оставаясь собственником помещения, заёмщик не сможет без согласования с банком распоряжаться им в течение всего срока кредита. Помните об этом.

Шаг 5. Получаем деньги и выплачиваем долг

Регистрация пройдена. Теперь банк готов выдать деньги. Кредитные средства перечисляются на специально открытую для заёмщика банковскую карту. Это удобно и безопасно для обеих сторон.

Банк экономит время и деньги на обработку наличности.

Заёмщик сам решает, снимать ему все деньги сразу либо по частям в любое удобное время. Ему не надо держать при себе крупную сумму денег и заботится о её сохранности. Пластиком сейчас рассчитываются почти везде.

Вместе с договором выдаётся график платежей. Строго придерживайтесь сроков прописанных в нём. Если нельзя заплатить вовремя, сразу ставьте в известность кредитора.

Так вы сможете практически без последствий решить возникшую проблему. Банки, как правило, идут навстречу своим клиентам, попавшим в затруднительное положение, предлагая кредитные каникулы, реструктуризацию и т.п.

4. Где получить деньги под залог дома — обзор ТОП-5 финансовых учреждений

Банков, предлагающих кредиты немало. Сделать выбор непросто.

Из всего многообразия я выбрала 5 надежных финучреждений с разнообразными программами и отличными условиями.

1) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк — универсальная кредитная организация, оказывающая банковские услуги для физических и юридических лиц. Банк занимает передовые позиции в рейтинге учреждений, представляющих услуги населению.

Для тех, кому срочно нужны деньги, у банка имеются разнообразные кредитные предложения: под залог недвижимости, авто, товарный и наличными.

Это, пожалуй, одно из немногих финучреждений, выдающие кредиты клиентам от 21 года до 85 лет.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы — ещё один известный банк в РФ, с отличной деловой репутацией и привлекательными условиями для частных клиентов и бизнеса.

Кредитные карты, ипотека, кредит наличными — три кита розничного направления этой компании.

Особые условия для отдельных клиентских групп (учителя, медики, госслужащие), конкурентоспособные ставки (от 14,9%), серьёзный лимит (до 3 млн руб.) делают кредит наличными весьма востребованным банковским продуктом.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — первый российский банк, ведущий свою деятельность полностью дистанционно.

Здесь нет привычных офлайн офисов, а значит, нет и затрат на их содержание. Это позволяет банку сэкономленные средства направлять на совершенствование клиентского сервиса, разработку новых продуктов и услуг.

Компания предлагает своим клиентам вклады, кредиты, банковские карты. Особым вниманием россиян пользуются кредитки.

Тинькофф Платинум — карта, занимающая лидирующие позиции в общем количестве заявок. Простота получения (заявка подается онлайн, готовый пластик доставляет курьер), наличие беспроцентного периода (до 55 дней), солидный лимит (до 300 тыс.руб.), ставка от 15% годовых.

4) Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа Банк выпустил кредитную банковскую карту со 100-дневным беспроцентным периодом, отсчёт начинается с момента возникновения задолженности. Это не единственные приятные «мелочи» пластика!

Кредитка позволяет снимать наличку до 50 тыс.руб. ежемесячно без комиссии. Свыше этой сумму плата за снятие составит 3,9-5,9%. Ставка от 23,9% устанавливается индивидуально. Кредитный лимит до 300 тыс.руб.

5) Райффайзен Банк

Райффайзен банкРайффайзен Банк готов профинансировать любую мечту своих клиентов. Для этих целей есть потребкредиты без залога и поручителей на неотложные нужды.

Первичное решение по заявки происходит в течение часа, получение — в день обращения. Не взимается комиссия за выдачу.

А теперь обещанный бонус: подборка наиболее выгодных кредитных предложений!

Сравнение кредитных продуктов

Банк Кредитная программа Ставка % Лимит Срок мес.
1

Совкомбанк

Под залог недвижимости от 18,9 от 300 тыс. до 30 млн руб. (но не более 60% от оценки) 60-120
2

ВТБ Банк Москвы

Кредит наличными от 14,9 до 1 млн руб. до 36
3

Тинькофф Банк

Кредит наличными от 14,9 до 19,9 до 3 млн руб. 6 — 60
4

Альфа-Банк

Потребительский кредит от 15,99 до 1 млн руб. 12 -60
5

Райффайзен банк

Персональный кредит 12,9-15,9 90 тыс. -1,5 млн руб. до 60

5. 3 важных совета как не стать жертвой мошенников

Когда нужны срочно деньги, граждане теряют бдительность.

Они готовы взять деньги под залог авто или недвижимости практически у любого, кто их предложит. Так легко попасть в сети к мошенникам.

Чтобы этого не случилось, ознакомьтесь с моими советами.

Совет 1. Обратитесь за помощью к кредитному брокеру

Подобрать качественное кредитное предложение — дело непростое, требует определенных знаний и времени. Рекомендую воспользоваться услугами кредитного брокера.

Кредитный брокер — посредник между кредитодателями и займополучателями.

Основные услуги специалиста:

  • выбор банка;
  • подбор выгодной программы кредитования;
  • подготовка документов по требованию кредитора;
  • формирование и отправка заявки (в один или несколько кредитных организаций;
  • при одобрении, доведение клиента до получения денег.

Услуги оплачиваются заёмщиком в фиксированной сумме или в виде процента от суммы полученного кредита. Платёж получается немаленький: в среднем 40-60 тыс.руб. при кредите 1-4 млн руб. При более солидных займах вознаграждение достигает 5%.

Важно! Среди брокеров попадаются недобросовестные. Будьте осторожны.

Такие помощники предлагают откорректировать документы клиента: подделать справку о доходах, копию трудовой книжки и т.п. За свои услуги они берут в 4-5 раз больше официальных расценок.

Все манипуляции вскроются при банковской проверке. Разумеется, подобное сотрудничество безвозвратно испортит репутацию заёмщика.

Официальные брокеры:

  • состоят в профессиональных ассоциациях;
  • не используют противозаконные методы;
  • имеют официальный статус, офис и городской телефон.

Совет 2. Проконсультируйтесь с юристами

Даже если срочно нужны деньги — это не повод, не глядя подписывать кредитную документацию. Если возникают трудности при самостоятельном анализе таких бумаг, воспользуйтесь помощью юристов.

Полный спектр необходимых услуг готова оказать компания «Правовед.ru».

20444 высококлассных практикующих юриста круглосуточно, 7 дней в неделю готовы проконсультировать по вопросам любой сложности.

Некоторые преимущества сотрудничества с Правовед:

  • первый ответ можно получить уже через несколько минут;
  • клиент сам выбирает специалиста для решения своего вопроса;
  • есть бесплатные консультации;
  • низкие цены для платных вопросов;
  • возможность заказать документ любой сложности.

Помощь профессионалов позволит избежать досадных ошибок, сведет к минимуму риск обмана со стороны нечестных займодателей.

Совет 3. Берите деньги у известных кредиторов

Интернет переполнен предложениями: «Кредит наличными», «Деньги под залог дома»,«Деньги под залог ПТС» и т.п. Среди них попадаются и мошенники.

В такой ситуации кредитоваться рекомендую только у проверенных займодателей.

Преимущества сотрудничества:

  • прозрачные условия;
  • деятельность в рамках закона;
  • лучшие ставки.

6. Заключение

Деньги под залог дома получить несложно. Главное, правильно выбрать кредитора и грамотно подготовить пакет необходимой документации.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, в каких ситуациях не стоит оформлять кредит под залог?

Желаем вам финансового благополучия и успехов во всех начинаниях! Будем признательны за комментарии. Не забывайте делиться материалом с друзьями в соцсетях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)