Стоит ли давать деньги в долг? Точка зрения опытного инвестора
Приветствую, на связи Андрей Меркулов.
Почти у каждого из нас была неудачная история со взятыми (или отданными) взаймы деньгами — либо человек сам берет в долг и по каким-то причинам не возвращает, либо наоборот — одалживает деньги другу “до понедельника”. После этого должник вдруг перестает отвечать на звонки и сообщения и тихо растворяется в тумане.
Помимо чисто финансовых потерь, такие случаи обычно оставляют неприятный осадок и подрывают веру в людей. Вчерашние друзья или даже родственники начинают избегать отношения, приходится постоянно напоминать, искать способы встретиться и напомнить о долге, в результате — испорченные отношения и конец дружбе.
Пишите в комментариях, если у вас такое тоже бывало.
Возникает логичный вопрос — почему нужно прибегать к таким “дружеским займам” в мире с довольно развитой финансовой системой, где есть масса стандартных и проверенных схем взять деньги в долг?
Кредиты — это плохо?
У нас в России долги ассоциируются с “кабалой”. Многие люди до сих пор боятся их, как огня, и всячески избегают. А если берут — то в самом крайнем случае, когда нет других вариантов (например, если нужна квартира, а вариантов накопить на нее нет, вынужденно берут ипотеку). Правда, есть и другая крайность — часть людей имеют по 5-6 кредитов, которые когда-то взяли без раздумий, не рассчитав свои финансовые возможности. И теперь на выплату этих займов уходит существенная часть бюджета.
Сейчас я нахожусь в США — стране, где кредит давно стал нормой жизни. Я считаю, что сам по себе кредит не хорошо и не плохо — это просто инструмент, которым надо уметь правильно пользоваться. Он позволяет ответственным заемщикам легче и проще добиваться своих целей, но сильно наказывает безответственных заемщиков.
Неуплата по кредитам в США (да и в наших странах тоже) усложняет жизнь на долгие годы вперед: ведь кредитная история хранит всю информацию о просрочках. А это значит, что не получится взять в аренду квартиру без крупного депозита, или купить авто в кредит. Процентные ставки для недобросовестных заемщиков значительно выше, чем для людей с хорошей кредитной историей.
Что такое “хорошие и плохие” кредиты
Кредит — это не обязательно плохо. “Хороший” кредит — тот, который человек берет на покупку активов, приносящих пассивный доход. “Плохой” — тот, на который заемщик покупает пассивы вместо активов.
Например, взять последнюю модель айфона в кредит для человека с 20 000 рублей — очень плохая идея.
Взять займ на квартиру, которую можно сдавать и получать пассивный доход — может быть хорошей идеей (здесь тоже есть нюансы, и надо просчитывать целесообразность такого вложения).
Но если говорить в общем, в первом примере человек покупает пассив, за который будет переплачивать банку, во втором — актив, приносящий пассивный доход.
Сейчас я часто использую стратегию займов под залог недвижимости. Это дает хороший пассивный доход, а риски при грамотном подходе сведены к минимуму.
- Годовая ставка — 24% до 42%.
- Залог оформляют под недвижимость, причем стоимость недвижимости не превышает половины суммы кредита. Недвижимость должна быть ликвидной — то есть такой, чтобы в случае необходимости ее было легко продать). Это защищает тело инвестиций и страхует инвестора — если должник не сможет платить долг, он получит недвижимость, реализует ее и легко окупит свои потери (включая проценты по кредиту).
- Сумма инвестиций — от 3 до 50 млн.
Кто берет деньги в долг на таких условиях? Разные люди, но чаще всего - предприниматели, которым быстро нужны деньги, и которые по каким-то причинам не могут взять обычный банковский кредит.
У такой стратегии есть свои минусы:
- Обычно нужно присутствовать на сделке лично — дистанционно это сложно организовать. Или нужно иметь представителя.
- Большая конкуренция. Многие готовы давать кредиты на таких условиях.
- Чтобы получить максимальную доходность, нужно принимать участие в срочных сделках, то есть быстро принимать решение и закрывать сделку.
Где искать такие сделки
Вы можете найти готовые возможности для инвестирования в нашем Клубе инвесторов. Там публикуются все актуальные предложения в режиме реального времени https://tinvest.club/inside.
На текущий момент есть два объекта в Москве и Московской области. Первый — жилая недвижимость на 7,3 млн. рублей, второй — ТЦ на сумму 37 млн.
Андрей Меркулов @tinvest
Дисклеймер: Все описанное в моих статьях отражает личный опыт и не является финансовой рекомендацией.
А вы часто даете или берете деньги в долг? Делитесь своим опытом в комментариях!
